Страхование жилых помещений
Добровольное страхование жилых помещений осуществляется в соответствии со статьей 24 Закона города Москвы от 27.01.2010 г. № 2 «Основы жилищной политики города Москвы» и Положением о системе страхования жилых помещений, утвержденным постановлением Правительства Москвы от 01.10.2002 г. № 821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию системы страхования в жилищной сфере города Москвы» (c изменениями на 09.03.2010 г.).
Страхователем жилого помещения может выступать гражданин России - наниматель или собственник, зарегистрированный в нем по месту жительства:
Не подлежат страхованию на условиях системы жилые помещения, признанные аварийными или непригодными для проживания, либо расположенные в аварийных, подлежащих сносу или освобождаемых по иным законным основаниям домах.
Участвуют Страховщики, выбранные по результатам открытого конкурса.
В 2012-2014 годах в системе страхования объектов в многоквартирных домах участвуют страховые организации:
- ОАО СК «Альянс» (ЦАО, ВАО);
- ООО СК «Согласие» ( СВАО, ЮВАО);
- ЗАО «МАКС» (ЮАО);
- СОАО «ВСК» (ЮЗАО, СЗАО);
- ОАО «АльфаСтрахование» (ЗАО, САО);
- ОАО «МЕСКО» (ЗелАО, ГУП ЭВАЖД, ГУП «Жилищник-1»).
Обязательства Правительства Москвы по договорам страхования жилых помещений:
- при повреждении жилого помещения Правительство Москвы несет ответственность по выплате страхователю части возмещаемого ущерба в дополнение к страховому возмещению страховой организации. Страховая субсидия (целевые бюджетные средства) выплачивается Государственным казенным учреждением города Москвы «Городской центр жилищного страхования» (Центр страхования).
- при уничтожении жилого помещения Правительством Москвы гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, гарантируется предоставление жилья по действующим в городе нормам предоставления взамен застрахованного жилого помещения, уничтоженного в результате страхового случая.
Заключение договора страхования
на условиях системы страхования жилых помещений осуществляется двумя способами:
1. Договор страхования на предъявителя, заключаемый с использованием платежных документов на оплату жилищно-коммунальных услуг либо по специальным квитанциям страховых организаций.
С 1999 года действует упрощенная процедура заключения договора страхования.
В каждую квартиру, подлежащую страхованию, доставляется Свидетельство о страховании жилого помещения в городе Москве, являющееся офертой, т.е. предложением заключить договор страхования на определенных условиях.
С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, Свидетельство признается вступившим в силу договором страхования.
Такая форма заключения договора соответствует действующему законодательству (статьи 160,161, 432-444, 930 ч.3, 940 Гражданского кодекса РФ).
Ежемесячный страховой взнос должен быть не меньше 1/12 величины страховой премии.
Уплата очередного взноса производится до 1-го числа месяца, соответствующего началу неоплаченного периода страхования.
Страховое свидетельство и документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса, представляются страхователем в страховую организацию при оформлении возмещения убытков в случае повреждения или уничтожения застрахованного жилого помещения.
В 2011 году договорами страхования квартир, заключенными таким образом, предусмотрено:
Страховая стоимость жилого помещения равна произведению 26 тыс. руб. (страховая стоимость 1 кв. м) на общую площадь застрахованного жилого помещения.
Страховая сумма ( ответственность страховщика) устанавливается в размере 70% страховой стоимости.
Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению 16 руб.20 коп. (страховой взнос за 1 кв. м ) на общую площадь жилого помещения, т.е. ставка ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 35 коп.
Страховая субсидия Правительства Москвы при повреждении жилого помещения установлена в размере 30% рассчитанного ущерба.
Ответственность страховщиков при повреждении жилого помещения определяется в размере 70% рассчитанного ущерба, нанесенного конструктивным элементам, элементам отделки, инженерному оборудованию, элементам внутренних коммуникаций, аналогичным по потребительским качествам указанным элементам и оборудованию, применяемым в строительстве по городскому заказу.
При уничтожении застрахованного жилого помещения (признании непригодным для проживания) страховое возмещение равно страховой сумме, установленной договором страхования.
Страховые риски:
- пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, проведение правомерных действий по его ликвидации;
- взрыв по любой причине (исключая террористический акт), происшедший в том числе вне застрахованного жилого помещения;
- аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедшие вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по его ликвидации ;
- сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки.
Срок действия договора страхования - 1 год со дня вступления договора в силу.
2. Заключение индивидуального договора страхования жилого помещения производится непосредственно в страховой компании. Оформляется страховой полис, сроком на 1 год, с указанием Ф.И.О. страхователя. Рассрочка платежей, как правило, не предоставляется - вносится годовая премия.
Первый вариант. Страховая премия равна произведению 16 руб. 20 коп. на общую площадь жилого помещения. В остальном условия договора идентичны действующим при страховании квартир с использованием платежных документов на оплату жилищно-коммунальных услуг.
Второй вариант. Страховая премия равна произведению 28 руб. 80 коп. на общую площадь жилого помещения. Страховая стоимость 1 кв. м увеличена с 26 тыс. руб. до 40 тыс. руб. Ответственность страховой организации возросла с 70% до 80% .
Обеспечивает более высокий уровень выплат по страховым случаям.
Страхование жилых помещений - наиболее массовый вид добровольного страхования в городе: по состоянию на 31 декабря 2010 г. количество заключенных договоров превысило 2,06 млн. (64 % общего числа жилых помещений, соответствующих условиям страхования ).
В большинстве случаев для заключения договоров использовался механизм уплаты страховых взносов по платежным документам на оплату жилищно-коммунальных услуг (80%).
В 2010 году 12,2 тыс. московских семей получили адресную финансовую помощь в размере 283,5 млн. руб., включая страховую субсидию в размере 84,6 млн. руб.
В среднем затраты москвичей на страхование квартиры составили 80 руб. в месяц.
Источник: Городской Центр Жилищного Страхования
