Программа с господдержкой

 

Еще пару месяцев назад ипотечный кредит на квартиру на первичном рынке жилья можно было взять в среднем под 9% годовых. Однако во 2 квартале 2020 года физлицам стала доступна льготная ипотека под 6,5%. Это максимально низкая ставка за всю историю существования рынка недвижимости, да такие выгодные условия сегодня доступны многим. Тем более после слов Президента об увеличении суммы кредита с 8 до 12 млн рублей.  

 

В Москве льготной ипотекой можно воспользоваться только при покупке квартир. Остались без государственной помощи апартаменты и дорогие проекты премиум и элитного класса, но качественных жилых комплексов в Москве, где есть льготная ставка 6,5%, - немало. Квартиры можно купить по программе «Господдержка 2020» от ВТБ, Сбербанк, ДОМ.РФ и других. По мнению экспертов, данная мера позволила поддержать рынок недвижимости: на фоне резкого снижения количества доля сделок с ипотекой в структуре выросла с 54% до 77%.

 

Ипотека дешевле инфляции

 

Но почему же даже в ипотеку сегодня выгодно приобретать недвижимость? Все потому, что другие формы кредитных займов значительно дороже. По данным Росстата уровень инфляции в 2019 году находился на уровне 4-5%, в мае 2020 он переступил порог в 3%, но с учетом кризиса уровень реальной инфляции, по данным аналитиков рынка недвижимости, будет где-то 6%, и все это при субсидированной фиксированной ставке по ипотеке 6,5%, таким образом заемные деньги стали дешевле инфляции. Это беспрецедентное событие, поэтому бесконечно это продолжаться не может, а ипотечные кредиты при этом берутся не на один год, поэтому фиксация ставок на нынешнем уровне весьма существенна. Если квартира приобретается для себя, то как минимум происходит существенная экономия средств, если для инвестиций, то даже в этом случае можно заработать. Средний рост цен в проектах массового сегмента находится на уровне 15-20% в год, даже с ипотекой доход может составить минимум 8-9%, а это уже выше, чем депозит в банке на уровне 5%, и скорее всего он пойдет на дальнейшее снижение, так как ключевую ставку снизили до рекордных 4,5 п.п. Как ни крути, все операции с ипотекой крайне выгодны в связке с недвижимостью, так как кв. м дают стабильный и прогнозируемый прирост стоимости. 

 

Застройщики платят проценты по ипотеке за покупателей

 

Сейчас застройщики пошли еще дальше и разработали совместные с банками программы. Среди мер поддержки, к примеру, снижение единовременной финансовой нагрузки, которая ложится на потенциального покупателя при первоначальном взносе и снижение процентов за первый год погашения кредита. Одним из первых был ПИК, который предложил в апреле ставку 0,5% до конца 2020 года. Затем подтянулись другие застройщики с программами субсидирования ставки за свой счет уже на 12 месяцев с момента заключения кредитного договора. Данная мера условно дает скидку на квартиру в размере до 500 000 рублей в зависимости от срока и суммы кредита. Субсидированная низкая ставка на полгода или год есть сейчас в проектах застройщиков INGRAD, Донстрой, ФСК, ГК Самолет, Тушино-2018, AFI Development. Кстати, у ГК ПИК это предложение уже закончилось, и если брать текущую практику, то и остальные застройщики скоро «прикроют лавочку».

 

Ставка как в Европе от 3,1% на 30 лет

 

Сейчас лучшее время и для покупки многокомнатных квартир. Ведь воспользоваться льготной ипотекой от государства и выгодными совместными предложениями банков и девелоперов можно и в этом случае. К примеру, господдержка подразумевает возможность получить 8 млн рублей под 6,5% годовых, а это значит, что при наличии необходимого первоначального взноса потенциальный покупатель уже может рассчитывать на покупку к примеру, не двух, а трехкомнатной квартиры. 

 

Банк Дом.РФ совместно с проектом «ТУШИНО-2018» пошли дальше – запустили программу фиксации субсидированной ставки на весь срок кредита. Ставка по программе с господдержкой в размере 3,1% фиксируется на срок до 30 лет. Сумма выплат процентов банку сократится при этом на 5,1 млн рублей. Например, при максимальной сумме ипотечного кредита 8 млн рублей со сроком 30 лет и ставкой 6,1% размер процентов банку составит 9,4 млн рублей, ежемесячный платеж – 48 479 рублей. При тех же условиях, но со ставкой 3,1% размер процентов составит 4,3 млн рублей, а ежемесячный платеж снизится до 34 161 рублей. Такие платежи могут легко конкурировать с платежами по аренде квартиры.

 

Очень часто сэкономив многие выбирают квартиру меньшего метража, делают там ремонт, а через пару лет у них меняется представление о комфорте или рождаются дети и приходится опять улучшать жилищные условия. Чтобы не переплачивать за «двойной» ремонт, не заморачиваться с перепродажей квартиры и покупкой новой, лучше сразу приобрести просторное жильё «на вырост», пока на первичном рынке рекордно низкие ипотечные ставки.  

 

Ждать нельзя. Покупать!

 

Основная проблема льготной ипотеки и субсидированных программ банков и застройщиков - ограничение по количеству и времени. Даже учитывая прошлый опыт, когда для поддержки покупательского спроса в непростые экономические времена застройщики совместно с банками субсидировали за свой счёт ставки, это были лишь временные меры, потом условия все равно возвращались на прежний уровень. И несмотря на то, что льготная ипотека будет действовать до конца октября этого года, медлить с принятием решения о покупке квартиры не стоит. Причина в том, что на этот вид господдержки выделено лимитирование количество денежных средств и, согласно распоряжению правительства РФ, всего планируется помочь 240 тыс. гражданам. А по данным ДОМ.РФ, только по итогам мая россияне уже подали более 120 тыс. заявок в банки на оформление льготной ипотеки и большинство из них было одобрено. Поэтому лучше подать заявление на одобрение ипотеки уже сейчас, чтобы понять можно ли рассчитывать на льготные условия. Кроме того, квартиры в новостройках продолжают дорожать, в том числе и от изменения стадии строительства жилого комплекса, поэтому отложив покупку, можно не только лишится выгодных условий по ипотеке, но и дождаться серьезной корректировки цен в большую сторону.