Ипотечный рынок России продолжает развиваться и претерпевает значительные изменения в 2024 году. Одним из ключевых факторов, влияющих на эти изменения, стало увеличение среднего размера первоначального взноса по ипотечным сделкам. Банк ДОМ.РФ, являющийся одним из крупнейших игроков на ипотечном рынке, опубликовал данные, свидетельствующие о существенном росте этого показателя.

Рост первоначального взноса: причины и последствия

Средний размер первоначального взноса, который вносят клиенты Банка ДОМ.РФ с начала 2024 года, увеличился до 37%. Для сравнения, в первом полугодии 2023 года этот показатель составлял всего 24%. Такой значительный рост связан с несколькими факторами. Во-первых, покупатели стали более осторожны при оформлении ипотечных кредитов и стремятся снизить размер ежемесячных платежей, внося большую часть стоимости жилья сразу. Во-вторых, экономическая нестабильность и инфляционные ожидания побуждают клиентов выбирать более безопасные и финансово устойчивые варианты.

Лидеры по размеру первоначального взноса: региональный разрез

Наибольший средний размер первоначального взноса был зафиксирован в Калининградской и Нижегородской областях, где он составил 41%. Эти регионы лидируют по показателю, что может свидетельствовать о высоком уровне благосостояния населения или о более высоких ценах на недвижимость в данных областях. Следом идут Самарская, Пензенская, Челябинская, Тюменская области и Красноярский край с показателем в 39%.

В топ-15 регионов также вошли Москва, Воронежская область и Приморский край с 38%, а также Ленинградская и Свердловская области с 37%. Новосибирская область, Пермский край и Санкт-Петербург завершили список с показателями в 36% и 35% соответственно.

Финансовая выгода от увеличенного взноса

Как показывает анализ, увеличение первоначального взноса приносит значительную экономию по процентам и уменьшает ежемесячные платежи. Например, при покупке квартиры стоимостью 6,2 млн рублей с использованием «Семейной ипотеки» на 15 лет со ставкой 6%, внесение 45% от стоимости жилья позволит сэкономить 800 тыс. рублей, а ежемесячный платеж сократится до 29 тыс. рублей. При взносе в 35% экономия составит 477 тыс. рублей, а платеж уменьшится на 8 тыс. рублей.

Изменение предпочтений заемщиков

Отчет Банка ДОМ.РФ также указывает на изменения в предпочтениях заемщиков. В 2024 году количество клиентов, оформляющих ипотеку с первоначальным взносом 20-30%, увеличилось в два раза по сравнению с прошлым годом. Доля сделок с взносом свыше 30-40% выросла с 7% до 24%, что указывает на усиление тренда на увеличение первоначального взноса. Еще более впечатляющий рост наблюдается в сегменте займов с взносом более 50% – их доля выросла с 8% до 18%.

Текущие тенденции на ипотечном рынке России показывают, что покупатели все чаще выбирают стратегии с повышенным первоначальным взносом. Это не только снижает нагрузку на семейный бюджет, но и делает приобретение жилья более выгодным в долгосрочной перспективе. Такие изменения могут оказывать значительное влияние на рынок недвижимости, укрепляя его стабильность и способствуя дальнейшему росту.