Рынок ипотечного кредитования в России в 2025 году столкнется с заметными изменениями. Экономические факторы, рост ставок и пересмотр условий госпрограмм окажут значительное влияние на спрос и структуру сделок с недвижимостью. ВТБ прогнозирует, что объемы выдачи ипотеки сократятся минимум на 20%, и это будет одно из крупнейших падений за последние годы.

Объемы выдачи ипотеки: сокращение продолжается

По предварительным оценкам, в 2025 году совокупные выдачи ипотеки в России составят около 4 трлн рублей, что на 20% меньше показателей текущего года. Для сравнения, в 2024 году прогнозируемый объем составит 5 трлн рублей, что уже на 35% ниже, чем в 2023 году. Основной причиной этого сокращения эксперты называют исторически высокие ставки по кредитам, которые удерживают значительную часть потенциальных заемщиков от оформления ипотеки.

Как изменится структура ипотечного рынка

Несмотря на общее снижение объемов, структура ипотечных продуктов претерпит изменения. Ожидается, что:
Семейная ипотека сохранит лидерство, занимая около 50–55% от общего объема выдач. Однако спрос на этот продукт сократится из-за пересмотра условий программы после июля 2024 года.
Рыночные ипотечные программы останутся востребованными, несмотря на высокие ставки. Их доля может вырасти до 40%, так как часть заемщиков рассчитывает на возможность рефинансирования в будущем.

IT-ипотека, пережившая серьезные изменения, покажет наименьший объем продаж. В 2024 году этот сегмент уже сократился до 219 млрд рублей, и в 2025 году дальнейшее снижение вероятно.

Рост числа неипотечных сделок

Высокие ставки вынуждают россиян искать альтернативы ипотечному кредитованию. Согласно данным ВТБ, в 2024 году доля неипотечных сделок выросла до 60%, а число договоров составило около 1,8 млн. Этот тренд сохранится и в 2025 году, так как покупка жилья за наличные или использование накоплений становится более предпочтительным вариантом для многих семей.

Аренда: альтернатива покупке жилья

Еще одним важным фактором станет рост стоимости аренды. Увеличение арендных ставок заставляет многих россиян задумываться о покупке собственного жилья, даже при высоких ставках по кредитам. Однако, в условиях значительных кредитных ставок, покупка в рассрочку или аренда с правом выкупа могут стать популярными альтернативами традиционной ипотеке.

Как банки адаптируются к новым условиям

В сложившихся условиях банки сосредотачиваются не столько на привлечении новых клиентов, сколько на поддержке действующих заемщиков. Основной задачей станет предоставление выгодных условий для рефинансирования и реструктуризации кредитов, а также минимизация рисков для заемщиков с высокими платежами.
Банки, вероятно, будут разрабатывать программы лояльности для существующих клиентов и сокращать объемы рискованных кредитов, чтобы сохранить устойчивость в условиях высокой стоимости кредитных средств.

Заключение: перспективы рынка ипотеки

2025 год станет испытанием для рынка ипотечного кредитования в России. Высокие ставки, изменения в условиях госпрограмм и растущие арендные ставки серьезно повлияют на спрос. Однако, несмотря на сжатие рынка, интерес к собственному жилью останется высоким, так как оно продолжает быть важной частью жизни для многих россиян. В этих условиях заемщики будут искать наиболее выгодные варианты, включая покупку жилья за наличные или использование гибридных схем финансирования.

Для девелоперов и банков этот период станет возможностью адаптироваться к новым реалиям, предлагая клиентам более удобные и доступные решения.